ERP數據貸

 

 

一、產品介紹

ERP數據貸-應收賬款池融資產品是面向中小企業的線上化融資產品。該產品是基於企業ERP系統、徵信、稅務等數據,通過構建產品模型,驗證數據真實性,分析應收賬款質量,採用線上產品模型自動決策和線下模板化審批相結合的風控方式,向中小企業授信的線上化融資產品。

對企業而言,企業僅需提供ERP系統數據和應收賬款質押,即可獲得我行融資,無需不動產抵押,線上化操作,簡單便捷。而且會隨着雙方合作的深入,獲得長期、穩定的融資。

 

二、產品功能

通過銀行數據貸平臺與企業ERP系統對接,企業有限度向銀行開放ERP系統的採購、銷售、庫存、應收賬款等信息,有效解決企業與銀行信息不對稱問題,並可隨時監控企業經營變動趨勢。基於對企業信息的瞭解,從而實現授信與貸後管理創新,爲中小企業客戶提供優於同業、優於非戰略客戶的長期授信支持。

 

三、產品優勢

(一)類信用產品,僅需應收賬款質押,無需不動產抵押。

(二)應收賬款無需買方確認,通過數據貸平臺進行真實性分析。

(三)授信額度高,企業全部的應收賬款均可納入應收賬款池進行管理。

(四)簡單快捷,線上化操作。額度生效後,企業可通過網銀端進行提款和提前還款操作,同時支持信貸系統線下操作。

(五)隨借隨還,提前還款無需支付違約金,節約資金成本。

(六)融資品種多樣化,授信額度可用於流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證等。

(七)專項提款額度支持,額度有效期內隨時隨地用款。

(八)戰略客戶待遇,獲得長期授信支持。

 

四、   產品特點

(一)授信模式

本產品採用額度管理模式,對應的業務品種爲流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商票保貼、開立信用證、開立保函等。額度可循環、可串用。

(二)擔保方式

應收賬款質押,民營非上市企業須由實際控制人(夫妻)提供連帶責任保證擔保。

(三)授信額度

本產品應收賬款池授信額度原則上不超過人民幣4000萬元。

數據貸平臺根據企業應收賬款質量自動覈定預授信額度,審批部門根據審查評分表及預授信額度覈定授信額度。

客戶可提款金額與其應收賬款歸行率相關,初始歸行率爲零的情況下,歸行折扣係數爲50%。轉賬回款和票據回款均納入歸行率。

(四)授信期限

本產品授信額度期限原則上不超過一年。最晚到期日不得超過額度到期後的六個月。額度內單筆流動資金貸款業務授信期限不超過六個月,且不超過最晚到期日。

銀行承兌匯票、信用證等融資方式的業務期限適用其相對應的管理辦法。

(五)還款方式

按月付息到期還本,支持隨借隨還,借款人可提前部分或全部還款,無提前還款違約金。

 

五、適用對象

(一)企業特徵

1. 製造業;

2. 年銷售收入在1-10億元的中小企業;

3. 企業持續經營3年以上;

4. 主業明確、產業鏈穩定、上下游客戶合作關係緊密;

5. 應收賬款逾期率、壞賬率低;

6. 徵信良好、實控人穩定。

(二)對客戶ERP系統的要求

1.企業擁有ERP系統,且同時使用財務和供應鏈模塊至少2年;

2.企業ERP系統信息真實,其ERP系統統計的銷售收入佔全部銷售收入的80%以上。

 

六、業務合作流程

(一)意向企業致電我行客服(0756-96588),我行安排客戶經理進行對接;或者客戶經理接觸意向客戶進行意向營銷;

(二)簽署相關保密協議後,客戶提供ERP系統歷史數據,銀行進行分析,對於符合我行准入標準的企業,與企業商定雙方合作條件,達成合作意向;

(三)明確ERP系統對接的相關數據要求及制定整體業務解決方案,客戶經理爲企業申請授信;

(四)授信方案審批通過後,簽訂授信合作協議,客戶協助進行系統對接;

(五)系統連接成功放款,銀行對企業進行業務監控;

(六)根據企業業務發展需要,對企業追加授信,提供持續資金支持。

 

       
     

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